Многие уверены, что разработка и внедрение государствами цифровой валюты крайне преждевременны. Однако, как считают аналитики международной консалтинговой компании PwC, цифровые валюты станут одним из ключевых факторов развития платежных рынков в ближайшие 20 лет. В настоящее время 114 стран изучают или уже разрабатывают свои цифровые валюты, примерно 30 готовятся к запуску, в 10 странах идет пилотирование. В Нигерии, на Ямайке, Багамах и государствах Карибских островов цифровая валюта уже запущена и используется в полном объеме.
В настоящее время ряд центральных банков уже объединяются и проводят исследовательские проекты, направленные на тестирование возможностей ЦВЦБ с точки зрения трансграничных переводов. Один из самых известных проектов — mBridge, в нем принимают участие Китай, Гонконг, Таиланд и Арабские Эмираты. Также существует cbdc это проект Mandala, участниками которого являются центробанки Австралии, Малайзии, Сингапура и Южной Кореи, проект Mariana — Франция, Сингапур, Швейцария, а также проект Icebreaker — Израиль, Норвегия и Швеция. В настоящее время в экспертном сообществе не утихают споры о целесообразности концепции CBDC.
На первом этапе проводилось тестирование расчетов с распределенными оптовыми CBDC, выпущенными на платформе SIX Digital Exchange (SDX), которая, в свою очередь, взаимодействовала со швейцарской системой расчетов в режиме реального времени (RGTS, SIC). Второй этап подразумевал расширение состава участников проекта за счет коммерческих банков и интеграцию оптовой CBDC, выпущенной на платформе SDX, в банковскую систему. В середине января 2020 года шесть центральных банков сформировали рабочую группу с Банком международных расчетов (БМР) для обмена информацией о выпуске криптовалюты. В начале октября 2020 года Банк Эстонии в сотрудничестве с технологическими компаниями Guardtime и SW7 Group запустил многолетний проект по созданию национальной криптовалюты. Работа начались с исследования технологической системы, используемой правительством страны.
Цифровая Валюта Центральных Банков (cbdc): Где Используют, Основная Концепция
- Особое внимание уделено потенциальным рискам и выгодам, связанным с их эмиссией, а также ее последствиям для банковской сферы и денежно-кредитной политики.
- Также рассматривают вариант создания венчурного фонда для поддержки «электронных предпринимателей».
- В 2023 году были проведены первые тестовые транзакции с использованием цифровой валюты в Иране (по мнению ряда экспертов, CBDC может способствовать властям Ирана в обходе американских санкций).
- CBDC следует отличать от криптовалют, большинство из которых, включая самую известную — биткойн, являются децентрализованными и работают без регулирующего органа.
- Рабочую группу будут возглавлять недавно назначенный руководитель Инновационного центра БМР Бенуа Кюре (Benoît Cœuré) и Джон Канлифф (Jon Cunliffe), заместитель председателя Банка Англии и председатель CPMI.
Несмотря на то, что ЦВЦБ – это финансовый инструмент, созданный с помощью технологии блокчейн, больше с криптовалютами он не имеет ничего общего. ЦВЦБ также нельзя путать со стейблкоинами, в том числе выпускаемыми при участии государства. Дело в том, что стейблкоины — это криптовалютные токены, выпускаемые на публичном блокчейне, а цифровые валюты работают на приватных блокчейнах, управляемых центральными банками. В состав группы войдут центральные банки Швеции, Канады, Швейцарии, Великобритании и Японии, а также Европейский центральный банк (ЕЦБ) и БМР. Каждое учреждение продолжит оценку «экономических, функциональных и технических вариантов выпуска цифровой валюты центральным банком» и поделится своими выводами с остальными.
Карта Развития Национальных Криптовалют В Странах Мира
Исследуемая в рамках настоящей статьи тематика CBDC заставляет задуматься о весьма непро- стых вопросах, связанных с денежно-кредитной политикой, финансовой устойчивостью и трансформацией мировой валютной системы в целом. При цитировании, перепечатке и использовании материаловс сайта Высшей банковской школы ПрофБанкингсоблюдение Условий и гиперссылка на сайт ProfBanking.com обязательна. ЕЦБ решит, запускать ли проект цифрового евро или нет, к середине 2021 года, при этом сам выпуск цифрового евро стоит ожидать в какой-то момент в https://www.xcritical.com/ будущем, после этого срока. Несмотря на значительный потенциал, CBDC сталкивается с вызовами.
На момент публикации данной статьи заявка всё ещё находится на рассмотрении, а сам ЕЦБ продолжает изучать возможность создания собственной цифровой валюты. ЕЦБ подчеркивает, что цифровой евро будет равнозначен банкнотам, просто эти деньги будут выпускаться Европейским центральным банком и национальными центральными банками в цифровом виде и будут доступны для всех граждан и компаний. В октябре 2020 года ЕЦБ опубликовал подробный Отчет о цифровом евро, где содержатся различные сценариb и размышления о том, как цифровой евро может быть спроектирован.
Национальную криптовалюту создадут в рамках программы цифрового гражданства и планируют запустить ее через государственное ICO, а вырученные деньги передать государственно-частному партнёрству, которое займётся продвижением «цифровой нации». На момент выхода доклада 18 центробанков сообщили о создании так называемых суверенных цифровых валют (Central Bank Digital Currencies, CBDC). В четырёх странах — Сенегал, Венесуэла, Уругвай и Тунис — соответствующие проекты уже реализованы.
Лоббисты считают, что это может привести к «правительственной тирании» и лишению финансовой конфиденциальности американцев. Через несколько лет с помощью блокчейн-технологий центробанки разных стран начнут отказываться от выпуска наличных денег и заменят их на «цифровой кэш» (digital cash). Такой прогноз дали представители компаний и банков, занимающиеся развитием блокчейн-систем, на конференции Russia Risk ecn счета форекс Conference в октябре 2016 года. Суть инициативы заключается в том, чтобы центральные банки согласовали общую нормативно-правовую базу для цифровых валют, которая обеспечит глобальную функциональную совместимость. Как отметила Георгиева, неспособность договориться об общей платформе создаёт вакуум, который, вероятно, будет заполнен криптовалютами (обычно являются децентрализованными, тогда как CBDC контролируются центральными банками стран).
Третья проблема связана с тем, что в случае кризисной ситуации часть экономических агентов предпочтут перевести свои средства из коммерческих банков в ЦВЦБ в центральном банке. Это может привести к нестабильности остатков на депозитных счетах в коммерческих банках. Перечисленные проблемы тесно взаимосвязаны, а значимость и соотношение рисков и выгод от эмиссии ЦВЦБ не до конца очевидны.